Fiado sem perder dinheiro: limite, prazo e a hora de parar

Em cidade pequena, fiado não é escolha — é o que mantém o cliente. Quem corta o fiado perde para o mercado da esquina que não cortou.

O problema nunca é dar fiado. É dar sem limite, sem prazo e sem soma. O que quebra loja não é o calote de R$ 800 de um cliente; é a soma de trinta contas de R$ 60 que ninguém juntou num número só.

Os três números que faltam no caderno

1. Quanto cada cliente pode dever (limite). Sem limite definido, quem decide é a memória de quem está no caixa — e ela sempre decide "pode". Com limite, a conversa muda de "você pode levar?" para "seu limite é R$ 150 e você já tem R$ 120 em aberto".

Como definir: comece pelo que o cliente costuma gastar por semana. Um cliente de R$ 80 semanais com limite de R$ 150 tem folga de duas compras — e você nunca fica exposto a mais de duas semanas dele.

2. Até quando ele tem para pagar (prazo). Fiado sem prazo não vence nunca, e o que não vence nunca não é cobrado. O prazo mais comum é mensal, casado com o dia de pagamento da pessoa.

3. Quanto está em aberto no total. Esse é o número que ninguém tem. Some tudo que está fiado agora. Se for mais que o seu caixa de uma semana, você está financiando seus clientes com dinheiro que precisa para comprar mercadoria.

A conta que mostra o tamanho do risco

Fiado é capital de giro emprestado sem juros. O custo dele não é zero:

R$ 6.000 em aberto, girando a cada 30 dias
= R$ 6.000 permanentemente fora do caixa

Com esses R$ 6.000 você compraria mercadoria à vista com desconto, ou pagaria fornecedor sem atraso. É isso que o fiado custa quando todo mundo paga em dia — e aí ainda nem falamos de quem não paga.

Uma inadimplência de 5% sobre R$ 6.000 são R$ 300 por mês. Se sua margem de contribuição é 30%, você precisa vender R$ 1.000 a mais só para repor o que não entrou.

Quando bloquear

A regra mais útil é também a mais simples de explicar ao cliente: quem tem conta vencida não leva mais no fiado até acertar.

Ela funciona por três motivos:

• É automática, então não depende de quem está no caixa ter coragem de negar.
• É previsível: o cliente sabe a regra e pode se organizar.
• Ela para a sangria no começo. O cliente que deve R$ 60 vencidos e continua levando chega a R$ 400 em dois meses — e a dívida de R$ 400 é muito mais difícil de receber que a de R$ 60.

A hora de conversar é quando a conta vence, não quando ela fica grande. Uma mensagem no dia seguinte ao vencimento resolve a maioria dos casos — muita gente simplesmente esqueceu.

Quando aceitar que não vai receber

Em algum momento, uma conta vira perda. Fingir que ela ainda é um "recebível" distorce duas coisas:

• O limite do cliente, que continua travado por uma dívida que não vai entrar
• O seu resultado, que mostra um ativo que não existe

Dar baixa como perda é contabilidade correta, não desistência: a dívida não deixa de existir e você pode receber depois — mas o seu número passa a dizer a verdade.

⚠️ E uma coisa importante: perda com fiado é despesa, não é "venda que não aconteceu". A venda aconteceu, a mercadoria saiu, o custo foi pago. Lance como despesa no mês em que você reconhece a perda, senão o CMV do mês da venda fica certo e o resultado do ano fica errado.

O que não fazer

🔴 Cobrar juros sem combinar antes. Além de gerar briga, juros em venda a prazo para pessoa física têm regra — e improviso aqui costuma custar o cliente e a razão.

🔴 Dar fiado para quem você não sabe o nome. Parece óbvio, mas acontece no movimento. Fiado exige cadastro: nome, telefone e, de preferência, CPF.

🔴 Misturar o caderno do fiado com o caixa do dia. Fiado não é dinheiro que entrou. Se a venda fiada entra no fechamento do caixa como receita recebida, seu caixa "fecha" com dinheiro que não existe.

Fiado e delivery são coisas diferentes

Uma distinção que evita confusão: no balcão, você vê a pessoa e conhece o rosto. No pedido pelo aplicativo, não. Fiado remoto exige um vínculo mais forte — cadastro com documento, limite menor no começo, e histórico antes de aumentar.

E vale lembrar: quando o cliente paga em fiado, o pedido é como se fosse em dinheiro para efeito de repasse e comissão. A loja recebeu a venda no próprio caixa (ou receberá), então é a loja que assume o risco daquele crédito — não a plataforma.

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No PedeBox o fiado tem cadastro por cliente com limite, prazo e bloqueio automático de quem tem conta vencida; o total em aberto aparece somado, e dar baixa como perda lança a despesa no DRE sozinho. ⚠️ A conta perdida continua consumindo o limite do cliente de propósito — ela não some do controle só porque virou despesa.